Для тех, кто хочет заняться инвестированием, но не имеет знаний и опыта в этом вопросе, расскажем, как правильно составить инвестиционный портфель на 2022 год новичку. Эксперты в области инвестирования дают несколько советов о том, как выйти на биржу.
Содержание
- С чего начать
- Выбор финансовой цели
- Подсчёт доходов и расходов
- Активы и пассивы
- Подушка безопасности
- Диверсификация для инвестиционного портфеля
- Составляем инвестиционный портфель на 2022 год новичку
- Этап 1. Обозначить свою цель и горизонт.
- Этап 2. Проверить свою готовность к риску
- Этап 3. Открыть брокерский счёт
- Этап 4. Выбираем бумаги в инвестиционный портфель новичка на 2022 год
- Этап 5. Ребалансировка портфеля
С чего начать
Инвестирование – вложение ресурсов для их сохранения и дальнейшего приумножения. Одна из главных задач – получение дохода от инвестиционного портфеля и снижение рисков. Это достигается различными инструментами.
Выбор финансовой цели
Начать нужно с выбора и правильной постановки финансовой цели. Для этого нужно четко понимать:
- для чего вам необходимо достичь именно этой цели;
- какова стоимость вашей цели;
- точный срок ее достижения.
Но даже когда цель поставлена, выходить на биржу ещё рано. Нужно обязательно пройти следующие этапы:
- Подсчитать свои доходы и расходы.
- Определить активы и пассивы.
- Сформировать подушку безопасности.
- Понять, что такое диверсификация.
Подсчёт доходов и расходов
Если вы ранее никогда этого не делали, самое время начать. Воспользуйтесь таблицей Excel или нарисуйте от руки две колонки: доходы и расходы. Проанализировав свои поступления и траты, вы сможете в конце месяца увидеть разницу между ними и понять, сколько средств вы сможете выделить на инвестирование.
Из такого анализа можно увидеть, каких трат можно избежать в будущем или значительно их сократить. За счёт этого также можно увеличить сумму инвестиций.
Активы и пассивы
Активы – всё, что приносит вам доход. Это может быть дом или квартира, зарплата, бизнес, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги. Все эти вещи можно продать.
Пассивы – то, что вы регулярно тратите (расходы), они уменьшают ваш бюджет. Не путайте с пассивным доходом, который приносит деньги без вашего участия (например, проценты по вкладу).
Анализ эти двух составляющих поможет понять, как увеличить активы и снизить пассивы. Инвестиции – один из способов наращивания активов.
Важно! Перед инвестированием нужно избавиться от задолженностей по кредитам, штрафам и др.
Подушка безопасности
Не рекомендуется выходить на биржу, не имея подушки безопасности. Это неприкосновенный запас, который защитит вас от всяких непредвиденных случаев (неудачных инвестиций, потери работы и т. п.). Размер подушки должен быть таким, сколько вам комфортно иметь про запас.
Эта сумма не подлежит трате ни при каких обстоятельствах, за исключением острой нужды. Желательно постоянно пополнять этот запас, так будет проще переживать кризисы.
Диверсификация для инвестиционного портфеля
Диверсификация – важный принцип управления финансовыми рисками. Это означает разнообразие финансовых инструментов, включенных в инвестиционный портфель, среди которых акции, облигации, индексы, валюта разных стран и компаний. Таким образом можно компенсировать просадку в стоимости одного актива за счет роста другого.
Важно! Никогда не инвестируйте в финансовые инструменты, о которых вы ничего не знаете.
Цена на акции зависит от благосостояния компании, которая их выпустила. Так, акции крупных стабильных компаний менее подвержены риску, в отличие от ценных бумаг молодых и малоизвестных предприятий.
Облигации государственных структур или федерального займа имеют гораздо более низкие риски по сравнению с частными компаниями.
Биржевой фонд состоит из разного количества акций и облигаций различных компаний. Это могут быть компании одной страны или нескольких. Приобретая фонд, вы получаете готовый диверсифицированный портфель.
Фьючерсы, опционы и торговля с плечом — инструменты очень рискованные. Новичкам они не подходят — слишком сложная механика и большие риски.
Новичкам на бирже стоит быть очень внимательными, стараться выбирать менее рискованные инструменты, чтобы не потерять много денег и не разочароваться в инвестициях.
Составляем инвестиционный портфель на 2022 год новичку
Новички могут начинать знакомиться с рынком с акций, облигаций, фондов. Но сначала нужно определиться, какую сумму вы готовы вложить, чтобы было комфортно. Инвестировать на всю имеющуюся сумму не следует, всегда помните о подушке безопасности. Вкладывайте пусть маленькими суммами, но регулярно. Не забывайте о диверсификации.
Теперь можно составлять инвестиционный портфель новичку на 2022 год поэтапно.
Этап 1. Обозначить свою цель и горизонт
Цель инвестирования — это приобретение желаемого на полученную сумму денег. Горизонт инвестирования — срок исполнения вашей цели. Исходя из этого, выбирайте соответствующие инструменты: по сроку, прибыльности и наличию рисков.
Этап 2. Проверить свою готовность к риску
Для этого необходимо ответить себе честно на вопросы:
- Может ли вам потребоваться срочно выводить деньги с биржи?
- Есть ли у вас другой доход, создали ли вы подушку безопасности?
- Готовы ли вы потерять вложенную сумму денег?
Если ответ отрицательный, не стоит выходить на биржу, а нужно начать постепенно, с первых шагов. Если же на все 3 вопроса ответ положительный, вы хорошо подготовились и не боитесь рисковать.
Этап 3. Открыть брокерский счёт
Эту процедуру можно провести онлайн в течение 5 минут, но к выбору брокера нужно отнестись очень серьёзно. Изучите о нём подробную информацию и отзывы на Московской бирже.
Этап 4. Выбираем бумаги в инвестиционный портфель новичка на 2022 год
Лучше выбирать муниципальные или облигации федерального займа, в работе с ними меньше риска. Вторые самые надёжные, а муниципальные – самые доходные. Выбирайте корпоративные облигации, имеющие высокий рейтинг, обращайте внимание на срок погашения. Желательно, чтобы он совпадал с датой, когда вам нужны деньги. Но у этих облигаций риск дефолта выше.
Акции можно покупать, если вы внимательно ознакомились с информацией о компании и увидели, что она активно развивается. Главное – помнить о диверсификации. Приобретайте акции компаний из разных стран и секторов экономики.
Если речь идет об инвестфондах, выбирайте их по перспективным индексам. Не забывайте о диверсификации.
Этап 5. Ребалансировка портфеля
Это условия долгосрочного инвестирования, что позволяет сохранить приемлемые для инвестора уровни риска и доходности, несмотря на колебания рынка. Проводится 1-2 раза в год.
Несколько рекомендаций от Евгения Когана (профессора ВШЭ, инвестиционного банкира):
- Будьте долгосрочным инвестором, но не спекулянтом.
- Всегда помните о диверсификации.
- Не инвестируйте в те инструменты, в которых вы не разбираетесь.
- Научитесь изучать и анализировать то, во что хотите вложиться.
- Всегда принимайте решения в спокойном состоянии.
- Будьте готовы к высоким рискам.
Комментарий эксперта! Михаил Штейнбок, независимый финансовый советник, отвечает начинающему инвестору, который интересуется, можно ли начинать инвестирование с суммы в 5 000 руб. Михаил всегда рекомендует даже на маленькую сумму делать диверсифицированный портфель. В нём должны быть фонды акций (именно фонды, а не отдельные акции), диверсифицированные по географии, и фонды облигаций, диверсифицированные по валюте. Он говорит, что всё это легко сделать через любого российского брокера на Московской бирже. Суммы в 5000 ₽ в месяц для начала достаточно.
Итоги
В успешном инвестировании применяются портфельные методы, которые позволяют сокращать риски и контролировать их. Также хорошо работает принцип выбора качественных активов: для облигаций – надежность и стабильность эмитента, а для акций – дальнейшие перспективы и потенциалы роста.
