Платежная система «МИР» — надежность, и инновации

Платежная система «МИР» — надежность, и инновации

Чуть более трёх лет назад в России явилась на свет новая отечественная платежная карта «МИР». Что это, в чем особенность ее как платежного инструмента, каковы ее особенности и преимущества перед прочими инструментами платежей – разберемся в статье.

Независимая российская система «МИР» стартовала в 2014 г. в ответ на возможное отключение системы банковских платежей от SWIFT. АО «Национальная система платежных карт» (НСПК) выступает в качестве оператора. В момент появления НСПК ее собственником был Центробанк РФ. В мае 2107 принят регулирующий федеральный закон, который гарантирует, что контрольный пакет акций компании останется в руках государства. Доля акций, принадлежащих Банку России может быть уменьшена не более, чем до уровня “50%+1 акция”. На руках прочих акционеров не должно быть сосредоточено более 5% акций. Это гарантирует, привлечение инвесторов при сохранении полного контроля государства над ключевыми решениями.

Банковская карта МИР — что это?

Карточка МИР – это оригинальная разработка отечественных специалистов, выполненная на базе собственных технологий. Она полностью соответствует современным международным требованиям в плане надежности и безопасности. Карта позволяет пользоваться всеми привычными банковскими услугами:

  • снятие наличных в рублях;
  • оплата всевозможных услуг;
  • покупка товаров;
  • пополнение карты;
  • переводы на карты и банковские счета.

Бюджетники и другие клиенты Сбербанка часто интересуются, как выглядит карта «МИР». От прочих платежных карт ее отличает лишь наличие логотипа в правом нижнем углу, который выглядит, как показано на рисунке.

Логотип платежной системы МИР на банковской карте

Создание карты явилось важным этапом программы обеспечения финансовой безопасности и суверенитета России. Работа по ее созданию и внедрению велась ускоренными темпами в обстановке глубокой секретности. Это обеспечило невозможность внешнего вмешательства в процесс. Пожалуй, это главная причина, для чего нужна суверенная карта «МИР».

К санкциям Соединенных Штатов Америки, введенным против России, подключились системы платежей MasterCard и Visa. Это привело в 2014 году к полной блокировке платежных карточек СМП-банка и банка «Россия». Одновременно с ними от санкций серьезно пострадали подконтрольные им Собинбанк и Инвесткапиталбанк. Тогда были заблокированы даже внутрироссийские платежи лиц, попавших в санкционные списки. Этот случай показал, насколько уязвима для внешнего воздействия банковская система России.

После запуска национальной платежной системы Центробанк России начал активную работу, призванную сделать «МИР» ведущим инструментом внутрироссийских расчетов. Карты обязательны к приему юр. лицами в качестве платежного средства в России. Они дают возможность совершать бесконтактные платежи, снимать наличность, покупать товары в обычных и интернет-магазинах, рассчитываться за любые услуги, совершать мобильные платежи. Одновременно с внутренним продвижением проводится активная работа для того, чтобы позволить держателям карт выполнять международные платежи.

Система работает на программно-технической платформе, поэтому обработка транзакций и других банковских операций проводится независимо от внешних контрагентов — исключительно в Российской Федерации.

В 2015 году, менее чем через год после запуска, система МИР получила сертификат безопасности данных индустрии платежных карточек международного образца. Остальные банковские карты проходят обработку в процессинговых центрах, расположенных в странах Запада. Это делает операции менее защищенными и может повлечь проблемы с расчетами в случае введения очередного санкционного пакета.

В отличие от VISA и Mastercard номера банковских карт МИР начинаются с двойки. Это означает, что они принадлежат к внутрироссийской платежной системе.

Где действует НСПК «МИР»

Пластиковые карты отечественной системы действуют исключительно в пределах РФ. Возможности платежей этими карточками в зарубежных странах реализуются двумя методами:

  • посредством взаимного приема карточек национальных платежей стран-партнеров;
  • через выпуск карт, совместимых с различными международными системами платежей.

На международный платежный рынок «МИР» продвигает российский Центробанк. Эта непростая задача пока не реализована.

Возможности карточек «МИР»

С помощью НСПК можно осуществлять такие операции:

  • получение зарплаты, социальных пособий и прочих выплат;
  • покупать товары и платить за услуги в учреждениях, отмеченных логотипом «МИР»;
  • делать покупки в большинстве интернет-магазинов России;
  • снимать деньги в кассах и через банкоматы, отмеченные логотипом «МИР»;
  • переводить деньги на карты «МИР», Visa и MasterCard;
  • платить за коммунальные услуги;
  • гасить кредиты в отделениях банков или через интернет-банкинг.

Важно: сегодня с МИРом сотрудничает Сбербанк и более 350 менее крупных банков. Поэтому проблем с проведением расчетов и снятием денег не существует. Банковская карта «МИР» принимается в Крыму. Это значит, что она уже успешно решает проблемы санкций.

Карты системы МИР

Типы банковских карт «МИР»

По назначению карты «МИР» делятся на несколько типов:

  • дебетовые;
  • зарплатные;
  • социальные;
  • пенсионные;
  • кредитные

Банки-эмитенты выпускают до трех типов карт:

  • дебетовая, предназначенная исключительно для расчетов через интернет;
  • классическая, позволяющая пользоваться кредитным лимитом, платить за товары и услуги, снимать деньги и пополнять счет через сеть и оффлайн, через привычные терминалы, кассы и банкоматы;
  • премиальная, отличающаяся от классической преимуществами в виде персонального менеджера, премий и бонусов, СМС-информирования.

Как оформить карту «МИР»

Оформить карту реально лишь в банках-эмитентах, работающих с национальной системой платежей. Сегодня в НСПК участвуют более двадцати банков, где можно легко получить карту «МИР». В пятерку самых известных из них входят:

  • Сбербанк;
  • Банк АК Барс;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Для получения карты необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение (если нужно оформления пенсионной карты);
  • заявление на выдачу карты МИР.

Чтобы активировать карту, необходимо выполнить любую транзакцию через карту в банкомате или терминале, требующую ввода пин-кода. Можно также дождаться автоматической активации, которая обычно происходит на следующий день после выдачи карты клиенту.

Карта НСПК МИР

Пользоваться картой «МИР» просто

Клиенты, решившие оформить национальную карточку, задают вопрос как пользоваться картой «МИР». Расплачиваться ей внутри РФ можно аналогично прочим дебетовым и кредитным картам. Особенность лишь в том, что операции с МИРом проводятся только в кассах, терминалах и банкоматах, принадлежащих банкам-участникам системы. Количество таких банков постоянно растет: после того, как к системе подключились Сбербанк и Райффайзенбанк, особых проблем с пользованием картами «МИР» не возникает.

Преимущества и недостатки «МИРа»

Карты обладают следующими преимуществами:

  • Работоспособность карты не зависит от внешнеполитических и внешнеэкономических веяний. Операции обрабатывает НСПК, что гарантирует полную независимость от систем VISA, MasterCard и SWIFT.
  • Карты можно использовать не только в нашей стране. Кобейджинговые карты, эмитируемые банками, работают в двух странах (в России и стране банка-партнера). На карте МИРа растет число стран, где принимают карту «МИР».
  • На базе НСПК на законодательном уровне реализуется система получение пенсий, пособий и прочих социально значимых услуг в электронном виде.
  • Держатели карт имеют возможность снятия крупных сумм наличности. Без уплаты комиссии допускается снять до 150 тысяч рублей, заплатив комиссию — до полутора миллионов.
  • Удобство использования для получения зарплаты. Классическая карта предусматривает включение в зарплатные проекты. Одновременно у карты появляются дополнительные возможности: можно беспроцентно перемещать средства, использовать кредиты и программы лояльности.
  • Карты принимаются в крупными предприятиями-ритейлерами. Ими можно оплачивать покупку авиа- и железнодорожных билетов, бронировать и расплачиваться за номера в некоторых крупных отелях. Благодаря услугам «Мобильный банк” и “Сбербанк онлайн” карточки «МИР» можно использовать для оплаты интернета, мобильной связи, разнообразных услуг, штрафов и совершения покупок онлайн.
  • Список банков, магазинов и организаций, работающих с платежной системой, стремительно расширяется. Магазины и предприятия все чаще ставят терминалы с поддержкой НСПК. Госдумой принят закон, обязывающий все банки принимать карты «МИР».
  • Безопасность пользования и проведения платежей соответствует последним международным требованиям. Прохождение транзакций без согласия владельца карты невозможно. На работу НСПК не действуют внешние факторы.
  • Стоимость обслуживания национальных платежных карт ниже, чем MasterCard и Visa. В случае эмиссии пенсионных и зарплатных карт «МИР» расходы по их обслуживанию берут на себя ПФ России или работодатель.
  • Интеграция НСПК и “Мобильный банк” позволяет делать покупки и совершать транзакции посредством приложений, установленных на мобильных устройствах. С помощью системы “Сбербанк онлайн” владельцы карт «МИР» могут открывать и пополнять депозиты, управлять деньгами на счетах, осуществлять платежи и платить за услуги и покупки через интернет.
  • Бонусная программа “Спасибо от Сбербанка” позволяет экономить, получая бонусы, расплачиваясь за услуги и товары. Накопленными бонусами можно оплачивать до 90% стоимости покупки.
  • За счет сотрудничества со Сбербанком, Райффайзенбанком и другими банковскими учреждениями, доступ к банкоматам, через которые можно снять наличные, не вызывает проблем даже у жителей небольших отдаленных городов. Аналогично обстоят дела и с доступностью терминалов, через которые можно внести средства на карту «МИР».

Вот что дает карта «МИР». Однако НСПК имеет некоторые недостатки:

  • Банковские карты «МИР» не обслуживаются в системах MasterCard и Visa, поэтому ими невозможно расплатиться в других странах. Исключение составляют лишь кобейджинговые карты, но и они могут использоваться лишь в отдельных странах банков-партнеров.
  • НСПК предусматривает расчеты исключительно в рублях, поэтому при использовании валюты неизбежны потери за счет конвертации.
  • Не все банки-эмитенты выпускают кредитные карты. Поэтому желающие использовать их преимущества должны обратиться с заявлением в Сбербанк или другой банк, выпускающий “кредитки” НСПК.

Как отказаться от карты МИР бюджетникам

В 2017 году Госдума РФ приняла закон, предусматривающий обязательный перевод всех бюджетных выплат в новую и безопасную систему НСПК. Только бюджетники, проживающие на постоянной основе вне пределов России, не обязаны менять свои карты на «МИР». Это касается сотрудников консульств, посольств, постоянных российских представительств при международных организациях (ООН, ОБСЕ и другие).

Чтобы получить единоразовые выплаты и бюджетные платежи, осуществляемые не чаще раза в год, тоже не обязательно получать карту «МИР».

Еще одно исключение законодатели сделали для предпринимателей, которые работают в местности без стабильного доступа к сотовой связи и интернету и продавцов, чья годовая выручка не достигает 40 миллионов рублей.

ФАС заключила, что такое решение ущемляет права граждан и вредит конкуренции на рынке. В итоге переход на НСПК был продлен до 1 июля 2018 года, а Центробанк согласовал с ФАС механизм обслуживания карточек системы пулом российских банков и эмиссии национальных карточек на основе кобейджинга, обеспечивающего совместимость с международными платежными системами.

Отказаться от получения зарплат и других выплат через карты «МИР» бюджетники могут единственным способом — написать заявление о получении денег наличными через кассу. Других механизмов отказа не предусмотрено.

Выводы

Благодаря активному продвижению Центральным банком система карточек «МИР» имеет отличные перспективы на внутреннем рынке и вполне может получить распространение за рубежом благодаря. Конкуренция с Visa и MasterCard, титанами платежных систем, заставляет владельца системы в лице предлагать новые услуги и сервисы, одновременно обеспечивая мощную законодательную поддержку. Бонусы держателям, стремительный рост точек обслуживания и расширение функционала привлекают внимание новых клиентов, особенно продвинутой молодежи. Заметно, что платежная система «МИР» — это один из самых быстрорастущих банковских продуктов в РФ.

Независимость НСПК от внешних факторов делает ее абсолютно надежной даже при попытке блокировки российской банковской системы путем отключения от SWIFT.

Оставьте свой отзыв

Вы пользуетесь картой МИР?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Adblock detector