Ипотека в декрете – вполне реальный вариант

Ипотека в декрете – вполне реальный вариант

Ипотечное кредитование позволяет жителям нашей страны, в том числе и в крупных городах с дорогими квадратными метрами, обрести собственное жилье или улучшить жилищные условия. Но подобный шаг достаточно серьезный в плане последствий при невыплате, да и речь идет о серьезных деньгах. Как следствие, принимать решение стоит с полной ответственностью.

Пожелать взять ипотечный кредит – половина дела. Нужно убедить еще банковские структуры в своей платежеспособности и ответственном подходе к выплатам по кредитным обязательствам. К сожалению, бывают ситуации, когда банкиры не хотят предоставлять ипотечный кредит, как вариант, женщинам в декретном отпуске. А даже им в определенных условиях может понадобиться купить квартиру или дом. Как вариант, жена не доверяет собственному мужу или является матерью-одиночкой.

Плюсы и минусы оформления кредита на себя, а не на мужа

В отдельных случаях современные женщины планируют подобным образом перестраховаться, чтобы не зависеть от мужа в случае развода. Представительницы слабого пола думают, что жилье останется за ними, поскольку кредит был оформлен на них. На практике, это возможно, но только в том случае, если этот аспект был прописан специально в брачном договоре. В противном случае бывший супруг будет иметь определенную долю в квартире. Это связано с тем, что выплаты проводились совместно в браке.

При этом существуют определенные аспекты, которые обязаны заставить представительницу слабого пола задуматься. Если оформить ипотечный кредит на супруга, то все тяготы по выплате лягут, естественно, на его плечи. Если он человек в достаточной степени «совестливый», то даже после развода он будет исправно платить, даже не проживая там.

Более того, выплаты могут стать альтернативой алиментам. И здесь уже вопрос становится весьма неоднозначным. Это может быть выгодно как женщине, так и мужчине. Но в большинстве случаев – обеим сторонам. Риски по кредиту достаточно высоки. По этой причине далеко не все мужчины соглашаются обременять себя ипотечным кредитом. Женщинам, как и во многих иных ситуациях, приходится брать все бремя ответственности на себя. И это актуально даже для тех ситуаций, когда женщина собирается или даже уже находится в декретном отпуске.

Отказ в ипотеке

Причины отказа

При должном подходе нахождение в отпуске по уходу за ребенком не является причиной для отказа. С чем могут быть связаны возможные неприятности?

  • Наличие просрочек и задолженностей по кредитам, в том числе по давно уже закрытым договорам.
  • Отсутствие постоянного места работы – ипотека выплачивается достаточно длительное время. И наличие гарантированного рабочего места – большой плюс.
  • Матерям в многодетных семьях.
  • Отсутствие сколь-нибудь значимого имущества – дорогих автомобилей, недвижимости и иных материальных ценностей.
  • Слишком молодые по возрасту, до 20 лет, люди. Как правило, их решение может быть спонтанным, без реальных финансовых возможностей.

Понятно, что декретницы могут попадать под любую из перечисленных выше категорий. При этом необходимо понимать, что ничего невозможного нет. И даже в самых сложных ситуациях стоит пытаться найти выход.

Немного о статьях дохода

Необходимо понимать, что взять ипотеку лишь на декретный капитал нереально – слишком маленькая сумма. Женщина, если она оформляет кредит на себя, должна иметь дополнительный заработок, причем официальный, не теневой или серый. О чем же может идти речь?

  1. В первую очередь, речь идет об основном месте работы. Понятно, что декрет позволяет указанное в законодательстве время не выходить на работу, но и запрета с юридической точки зрения не существует. Сразу после родов можно выходить, пусть и на пару часов в день. Небольшая зарплата гарантирована. Ее, естественно, не хватит для оформления кредитной линии, но в качестве составной части вполне может сойти.
  2. Сегодня не составляет труда найти достаточно серьезную подработку в домашних условиях. С развитием информационных технологий, в том числе и сети Интернет, работать удаленно стало выгодно, как исполнителям, так и работодателям. Женщина может работать вполне официально, как на конкретную фирму, так и в области аутсорсинга.
  3. Очень часто в декрете люди открывают свое дело, как вариант, юридическое консультирование.
  4. Стоит использовать даже незначительные возможности в области социальных выплат, например, какие-то льготы по оплате коммунальных услуг. Они серьезной роли не сыграют, но могут стать дополнительным аргументом в вашу пользу при рассмотрении заявки на ипотеку.
  5. Не стоит брезговать указывать в документах доходы от каких-то собственных инвестиционных проектов. Многие сегодня играют на Форексе, торгуют акциями, участвуют в ПИФах и так далее. Естественно, эти доходы, зачастую, неофициальны, да и постоянными их назвать нельзя. Но банкиры понимают, что имеют дело с человеком грамотным в финансовых вопросах, который даже потеряв основную работу, сможет как-то устроить свою жизнь. И для молодых матерей это реальный плюс.

Как видите, в декрете реально организовать свои финансовые потоки так, чтобы улучшить свои жилищные условия. Поэтому молодая мама должна использовать все возможности, чтобы доказать финансистам, что сможет не только кормить детей и себя, но и платить кредит.

Поручительство по ипотеке

Поручительство никто не отменял

Редко у женщины имеется достаточно серьезный доход, однако имеется муж, заработки которого банки учитывают не всегда. Муж, естественно, автоматически попадает в число созаемщиков. Оптимально, если удастся найти еще несколько человек, которые согласятся выступить, если не созаемщиками, то поручителями.

При этом, договариваясь с людьми, обратите внимание на их зарплату. Она должна быть достаточно высокой. Предположим, безработный родственник, в этой ипостаси выступить не смогут. Кроме того, важно, чтобы поручитель сам имел безупречную кредитную историю. Кстати, созаемщики и поручители не становятся совладельцами жилья. Их предназначение – гарантия оплаты по кредиту.

Залог – это реальная панацея

В современном обществе, в том числе и среди родных и близких людей найти поручителей бывает крайне сложно. Все прекрасно понимают, что речь идет о крупных суммах. И далеко не все готовы рисковать. В этой ситуации оптимальным решением стоит считать возможность предоставления банкам залогового имущества. Чаще всего, это недвижимость. Однако здесь также имеются некоторые ограничения.

  1. Залоговое имущество не может принадлежать нескольким людям. Оно должно быть оформлено только на заемщика, без каких-либо долей и так далее.
  2. Имущество не должно быть уже заложено в иных проектах и финансовых организациях.
  3. Без наложенных со стороны силовых структур, в том числе и приставов, арестов на имущество.
  4. Если речь идет о квартире или доме, то они должны быть, как минимум, в приемлемом состоянии.

Стоит отметить, залоговое имущество невозможно продать, подарить, даже со сдачей в аренду могут возникнуть проблемы. Как следствие, если планируется продажа старого жилья и приобретение нового, то с залогом старой квартиры или дома ничего не получится.

Расчет ипотеки

В какой банк лучше обратиться за кредитом?

Задачей любого банка, безусловно, является извлечение прибыли на обороте привлеченных денежных средств. Деньги в кредитной организации должны работать с максимальной отдачей. И кредитование – тот самый инструмент, который позволяет финансистам получать высокую отдачу от доступного банку капитала. Ипотека – многократно усиливает эффект, «растягивая» доход на долгие годы.

При этом стоит понимать, и для банка это достаточно серьезные риски, поскольку невыплата даже низким процентом кредиторов, можно говорить о серьезных финансовых потерях. Понятно, что банкиры перестраховываются, оформляя недвижимость в залог. Но бывают такие случаи, когда забрать квартиру или дом бывает практически нереально, особенно в тех случаях, как вариант, когда на жилищной площади прописаны несовершеннолетние, а мать является одиночкой без мужа.

По этой причине стоит в большей степени доверять ипотечным программам проверенным и надежным банкам по той простой причине, что возможные потери для этих финансовых структур менее ощутимы, нежели для небольших организаций. Как следствие, они с большей охотой предоставляют кредиты на большие суммы, в том числе и для беременных женщин, а также находящихся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Крупные банки вроде Сбербанка также предлагают специальные программы для молодых семей с пониженной или субсидируемой процентной ставкой. Ведущие кредитные организации также имеют стандартные решения по рефинансированию или реструктуризации займов на тот случай, если у заемщиков возникнут проблемы с выплатами.

Естественно, не стоит «вестись» на ипотечные предложения недобросовестных банков, которые предлагают заманчивые условия на валютную ипотеку. Более низкая процентная ставка по такому займу может быть выгодна сегодня. Но, как только курс рубля в очередной раз обрушится в два раза, ваш валютный кредит увеличится в рублях ровно в 2 раза.

Задумайтесь, будете ли вы готовы платить 100 тыс. рублей в месяц вместо 50 тысяч, просто потому что наша валюта обрушилась? Напомним, в 1998 г. 1 доллар стоил 6 рублей, а в 2017 г. – все 60. Разница в 10 раз. Подсчитаем: кредит на $100 000 в 1998 г. был эквивалентен 600 000 руб., а в 2017 г. эта же сумма в долларах уже соответствует 6 000 000 руб.! Берите кредиты в той валюте, в которой получаете доход. Получаете в рублях? Берите ипотеку в рублях.

Альтернативы ипотеке

Действительно, альтернатива ипотеке существует. Однако все они не несут сколь-нибудь преимуществ для заемщика. Дело в том, что альтруисты в наше время не в почете. Все равно стоимость, в том числе и с процентами для кредитодателей, необходимо будет выплатить.

Тем не менее, какие варианты предлагает наше законодательство?

  1. Жилищно-накопительный кооператив. Речь идет о специальном юридическом лице, которое обеспечивает не только финансовое сопровождение в области приобретения собственности, но и решает жилищно-коммунальные вопросы.
  2. Договор пожизненной ренты. Многие люди, в том числе и специалисты, считают его действительно адекватной альтернативой ипотечному займу. Стороны договариваются таким образом, что выплаты идут до смерти рентодателя. Как правило, речь идет о людях пожилого возраста, причем одиноких. Вот только подобрать действительно достойный вариант недвижимости бывает крайне сложно.

Выплаты: о чем стоит помнить?

Чтобы «спать спокойно» при ипотеке – позаботьтесь о регулярности, полноте и своевременности выплат. Безусловно, это не всегда возможно: возникают трудности.

Существует ряд советов, позволяющих гораздо спокойнее пережить ипотеку.

  • Многих женщин начинает трясти, если беременность и, соответственно, декрет наступают во время выплат по кредиту на жилье. А пугаться и не стоит. Понятно, что предупредить банк об изменении своего социального и, возможно, финансового положения придется, причем, в установленные в договоре сроки.
  • При наличии причин, в том числе и указанных в первом пункте, или из-за потери работы ваши доходы резко упали, и вы не имеете возможности оплачивать кредит, то отчаиваться не стоит. Самое главное, нельзя отставлять вопрос на самотек. Существует много вариантов избежать неприятностей с банками и отъема недвижимости – реструктуризация, кредитные каникулы, замораживание выплат. Но все они актуальны только в том случае, если вы сами пришли в банк и попросили финансистов «войти в ваше положение». Как правило, они соглашаются. Отсрочка – это не полный отказ об оплате.
  • Не стоит игнорировать также и возможную помощь со стороны государства. Существуют региональные программы помощи, а также федеральные, которые реализуются через АИЖК. Сумма поддержки будет небольшой, но все-таки это деньги.
  • Обратите внимание на материнский капитал, если соответствуете требованием для его получения. Использовать часть полученной суммы на оплату первоначального взноса – это отличное решение, которое однозначно поможет с точки зрения положительного решения. Чем больше первоначальный взнос за жилье, тем меньше сумма ипотеки и меньше требований со стороны финансистов.

Однозначно, грамотный и продуманный подход поможет в получении ипотечного кредита, даже в том случае, если вы находитесь в декретном отпуске. Отчаиваться не стоит. Ищите, дерзайте, живите и наслаждайтесь жизнью в новой квартире!

Мнение читателей

Стоит ли брать ипотеку в декрете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector