Материнский капитал и ипотечные кредиты: нюансы использования

Материнский капитал и ипотечные кредиты: нюансы использования

Материнский капитал (МСК) был создан специально для оказания материальной поддержки молодым семьям. С его помощью можно улучшить условия проживания, дать детям хорошее образование, сформировать накопительную пенсию и приобрести необходимые средства для интеграции в социум ребенка, имеющего инвалидность.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Большинство молодых семей сталкивается с отсутствием собственного жилья, из-за чего приходится ютиться в родительских квартирах, тратить значительную часть семейного бюджета и снимать жилье. Для многих единственной возможностью улучшения жилищных условий становится ипотека, проценты по которой не меньше, чем стоимость съемного жилья, зато платите за собственную недвижимость. Но когда рождается второй ребенок, появляется возможность немного исправить ситуацию и погасить ипотечный кредит частично или в полном размере.

Средствами программы можно оплачивать кредит, который был получен для покупки или строительства жилья, включая ипотеку на долевое строительство. Направить дотацию на погашение кредита выгоднее, чем перечислять напрямую продавцу, потому что не придется ждать, когда сертифицируемому ребенку исполнится 3 года или пройдет трехлетний срок с момента усыновления.

Как использовать материнский капиталКапитал можно направить на следующие цели:

  • первоначальный взнос;
  • погашение уже действующей ипотеки (в том числе ипотеки, выданной военнослужащим по специальной программе кредитования).

Иногда второй ребенок появляется спустя долгое время после заключения брака. В таких случаях кредит мог быть оформлен задолго до его рождения. Либо на покупку квартиры или дома не хватило относительно небольшой суммы. Если остаток задолженности перед банковской организацией меньше, чем остаток материнского капитала, его средствами можно полностью выплатить долг.

При написании заявления о распоряжении обязательно суммируйте остаток основного долга и размер ближайшего регулярного платежа (или двух платежей, это зависит от того, сколько раз вам нужно заплатить банку в полуторамесячный срок с даты подачи заявления). Сотрудники ПФР помогают рассчитать необходимую сумму, но лучше заранее рассчитать ее самостоятельно или проконсультироваться в банке.

Мама и сотрудник банка

Какие условия должны быть выполнены, чтобы использовать маткапитал на ипотеку?

Сначала уточните в банке, работают ли они с этой государственной программой. Если сотрудники подтверждают этот факт, заявите о желании внепланово погасить кредит. После банка отправляйтесь в Пенсионный фонд РФ.

Обратите внимание на то, что написать заявление на распоряжение материнским капиталом имеют право только владельцы сертификатов или их доверенные лица. Заявление от имени супруга удовлетворено не будет, даже если он единственный владелец квартиры или дома. Если все-таки не можете обратиться лично, придется идти к нотариусу и оформлять доверенность, в которой обязательно нужно указать, что представитель может обращаться в Пенсионный фонд и распоряжаться средствами материнского капитала от вашего имени.

Оплатить можно любое жилье, находящееся на территории России (включая Крым и Севастополь, эта программа действует на полуострове с 2015 года). Площадь квартиры, комнаты или дома не имеет значения, даже если получается меньше установленной нормы на одного человека.

Место регистрации членов семьи также не играет никакой роли: вы имеете полное право не прописывать детей в приобретаемом жилом помещении. Главное, на что непременно обратят внимание при изучении документов, – право собственности оформляйте на всех членов семьи. Поскольку при оформлении ипотеки доли выделяются только созаемщикам, а несовершеннолетние дети таковыми не являются, в Пенсионный фонд предоставляется письменное обязательство, в котором вы даете гарантию, что в течение полугода после снятия обременения выделите доли всей семье: матери, ее официальному супругу и всем детям. При этом совершенно неважно, является ли муж отцом детей или нет, доля непременно должна быть выделена, так как материнский капитал выдается не на ребенка, а на всю семью.

Средствами маткапитала можно погасить ипотечный кредит, выданный любым банком. С займами ситуация немного сложнее – организации должны отвечать определенным требованиям. Можно оплатить заем, полученный:

  • в кредитной организации;
  • в кредитном потребительском кооперативе, который был зарегистрирован более 3 лет назад.

Нельзя оплатить займы, выданные микрофинансовыми организациями, частными лицами или индивидуальными предпринимателями.

отказ

Наиболее частые причины отказов в направлении средств МСК на погашение кредита

В практике работы ПФР такие ситуации происходят не слишком часто, по абсолютному числу обращений выносятся положительные решения. Пенсионный фонд отказывает в нескольких случаях, установленных законодательством:

  1. Если вы ранее полностью распорядились средствами материнского капитала. Не пытайтесь схитрить и вторично запросить эти финансовые средства в другом регионе или районе. Сведения о прекращении права немедленно заносятся в федеральный регистр.
  2. Если сумма в заявлении превышает остаток МСК. Лучше уточните его в разговоре с сотрудником, вы могли и забыть о том, что 7 лет или 2 года назад получили единовременную выплату.
  3. При лишении родительских прав в отношении сертифицируемого ребенка, ограничении в правах, отобрании несовершеннолетнего из семьи на момент принятия решения. До отмены отобрания или восстановления в правах ваше право распоряжаться приостанавливается.
  4. При нарушении порядка подачи заявления: наличие ошибок в нем, в прилагаемых документах или предоставление заведомо ложной информации. Обязательно проверяйте все документы при их получении: правильность написания фамилий, имен и отчеств, адресов, паспортных данных.
  5. При несоответствии организации, предоставившей заем, требованиям Федерального закона №256-ФЗ.

Совет! Помните, что буквы «е» и «ё» с точки зрения законодательства – разные символы. Поэтому Селезнёва Наталья Геннадьевна и Селезнева Наталия Геннадиевна – это не один и тот же человек. Даже одной из ошибок в приведенном примере достаточно для того, чтобы вам было отказано.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Пошаговая инструкция

Чтобы потратить деньги, предоставляемые государством, соберите требуемый пакет документов и направляйтесь в Пенсионный фонд. Обратиться за использованием МСК можно в любой территориальный орган независимо от места постоянной регистрации.

Если сотрудники отказывают вам в приеме заявления на том основания, что вы прописаны в другом районе или регионе, имеете полное право настаивать, потому что такой отказ неправомерен. Можно обращаться по месту фактического проживания или временного пребывания в любом населенном пункте страны. Хотя на практике подобные отказы встречаются довольно часто.

Направление МСК на первоначальный взнос

Далеко не каждая семья может позволить взять ипотеку, потому что не может найти денег для внесения первого взноса. Государство предоставляет возможность использовать для этой цели МСК до того, как вашему малышу исполнится 3 года, но реализация этого права затруднительна. Дело в том, что банки неохотно идут на такие условия. Например, Сбербанк России может засчитать материнский капитал в качестве первого взноса, если средства перечисляются непосредственно продавцу. Но Пенсионный фонд считает такое перечисление стандартной покупкой, которая может быть оплачена только по истечении трехлетнего срока.

Чтобы вы могли направить материнский капитал на первый взнос, банк должен открыть специальный депозитный счет, на который ПФР переведет деньги. Банковские учреждения считают такую операцию рискованной и не открывают счет. Поэтому случаи такого использования МСК крайне редки и до подписания каких-либо документов лучше проконсультироваться со специалистами местного органа ПФР. Не вносите залог продавцу до того, как банк одобрит кредит.

Итак, как же все-таки уплатить первый взнос?

  1. Найти подходящий банк и подать заявку на кредит. Предоставить сертификат на материнский капитал и справку об остатке из ПФР кроме обычных документов.
  2. После одобрения кредита — заключить сделку купли-продажи.
  3. Кредитный договор зарегистрировать в государственном реестре, после чего предоставить в банк, который и направит деньги продавцу.
  4. Обратиться в ПФР и предоставить:
    1. паспорт заявителя;
    2. основной документ супруга, если он является стороной сделки;
    3. свидетельство о браке;
    4. копию кредитного договора, если предоставляете вместе с оригиналом, нотариальное заверение копии не требуется (оригинал вам сразу же вернут);
    5. копию ипотечного договора, когда предусмотрено его заключение;
    6. письменное обязательство от нотариуса.

Если обращается представитель, понадобятся еще его паспорт и доверенность.

Есть возможность подать заявление несколькими способами:

  • лично в Пенсионном фонде;
  • в многофункциональный центр;
  • через Интернет.

При обращении в электронном виде необходимо лично принести документы в ПФР в течение 5 дней.

Ваше обращение рассматривается не дольше месяца, после этого принимается положительное или отрицательное решение. Сотрудники Пенсионного фонда направляют уведомление владельцу сертификата о том, как именно решение принято. Еще 10 дней им дается на то, чтобы перечислить деньги (в случае удовлетворения заявления). Если принимается решение об отказе, в уведомлении указывается его причина.

Совет! За всеми изменениями правил использования материнского капитала можно следить на официальном сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/grazdanam/family_capital/chto_nuzh_znat/

Как погасить ипотечный кредит, который уже оформлен?

Если вы уже выплачиваете долг некоторое время или изыскали средства на первый взнос, но хотите снизить ежемесячные платежи или общий срок ипотеки, материнским капиталом можно погасить и уже действующий кредит.

Шаг №1. Нужно зайти в кредитный отдел банка и проинформировать о своем намерении внепланово погасить ипотеку за счет МСК, взять справку об остатке задолженности. Если правила учреждения этого требуют, сразу подайте заявление о внеплановом погашении.

Шаг №2. После этого идите в Пенсионный фонд, где зарегистрируют ваше обращение за распоряжением МСК. Для подачи заявления вам потребуются:

  1. паспорт лица, подающего заявление;
  2. паспорт супруга, если он участник программы кредитования и совладелец;
  3. кредитный договор, в котором указана цель получения кредита и адрес купленного за его счет жилья;
  4. письменное обязательство выделить доли членам семьи после того, как ипотека будет полностью погашена;
  5. справка о размере задолженности перед банком;
  6. документ, который подтверждает право собственности.

Если в кредитном договоре не прописаны цель кредита и адрес приобретенного за его счет жилья – это не страшно, достаточным будет их наличие в справке об остатке задолженности.

Шаг №3. В течение месяца ваше обращение рассматривается, после чего работники ПФ вынесут решение и направят уведомление о результатах проверки документов.

Шаг №4. Не позднее, чем через 10 календарных дней после того, как решение принято, деньги будут отправлены в банк.

Для того чтобы уменьшился регулярный платеж по кредиту, снова обратитесь в банковское учреждение с соответствующим заявлением. Если этого не сделать, сумма платежа не изменится, но сократится общий срок ипотеки и общая переплата. Решайте, какой вариант вам больше подходит.

Если хотите оплатить заем, дополнительно предоставьте документ, подтверждающий, что организация перечислила деньги.

Первоначальный взнос по ипотеке

Особенности использования МСК для погашения ипотеки, выданной военнослужащим

Материнским капиталом разрешается выплачивать не только обычные целевые кредиты, выданные на приобретение жилья, им могут воспользоваться и участники военно-ипотечного кредитования. Целевой заем на покупку жилья военнослужащим предоставляется в размере, не превышающим установленный законодательством максимальный порог, и за счет капитала общий размер не увеличивается. Для получения кредита необходимо выбрать организацию, которая работает одновременно с обеими государственными программами.

Порядок действий:

  1. военнослужащий обращается к командиру, чтобы получить документ, подтверждающий право на субсидию для покупки жилого помещения;
  2. служащий армии или флота находит нужную квартиру и получает кредит в банковской организации;
  3. супруга военнослужащего подает заявление в Пенсионный фонд.

Необходимые для ПФР документы не отличаются от обычных. Не следует опасаться, что использовать эти средства нельзя из-за необходимости переоформлять собственность на супругу и детей. Поскольку в обязательстве указывается, что выделение долей происходит только после того, как обременение снято, никаких проблем из-за этого не возникнет. Семьи многих военнослужащих уже воспользовались этим правом.

Конечно, материнский капитал не такая уж большая сумма, когда речь идет о приобретении квартиры или дома. В очень немногих местах нашей страны этих денег хватит на полную оплату стоимости недвижимости. Но эта государственная программа позволит значительно сократить ежемесячные расходы семьи, снизив размер регулярных платежей в банк.

Реальный опыт

Мнение читателей

Использовали ли Вы материнский капитал для ипотеки?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector