Пролонгация кредита: что это и как оформить

Кредитный договор

Нередко происходят ситуации, когда срок кредитования увеличивается еще на значительное время.

Это может происходить по инициативе банковских организаций, когда продление периода действия кредитки происходит в автоматическом режиме, если клиент не подал заявление об отказе ее использования. Увеличить срок займа можно и при наступлении непредвиденного обстоятельства, которое ставит заемщика во временное тяжелое положение и нужно уменьшить размер ежемесячной выплаты, чтобы облегчить кредитную нагрузку. Данные способы увеличения периода кредитования называются пролонгацией ссуды. Что же это такое?

Первоначальный срок обговаривается при подписании кредитной сделки. По нему составляется график ежемесячных платежей. Если же в процессе выплаты долга по займу происходят события, требующие увеличения срока кредитной сделки, то это нужно сделать, чтобы не возникло неприятных последствий у дебитора, а может быть и у финансовой компании.

Креитный доковор

Основания для провения пролонгации ссуды

Пролонгация может быть проведена по следующим основаниям:

  1. Просрочки обязательных выплат по кредиту могут стать постоянными.
  2. Сокращение заработка у клиента кредитного учреждения.
  3. Произошли непредвиденные обстоятельства, которые мешают выплате ежемесячных платежей.
  4. Сработала автоматическое продление действия кредитных продуктов.
  5. Нужно провести процедуру реструктуризации или консолидации кредита.

Заранее предвидеть свое финансовое благополучие заемщик не может и поэтому выплата по кредиту может производиться с определенными сбоями, которые могут привести к образованию просрочки и порче кредитной репутации человека. Чтобы этого не происходило, применяют пролонгацию займа, чтобы исправить сложившуюся ситуацию. Например, если гражданин тяжело заболел и не может вносить платежи по ссуде указанного размера в договоре и банковская организация идет ему на уступки и продлевает срок кредитования, чтобы снизить сумму выплат.

Пролонгация займа удовлетворяет обе стороны соглашения: кредитор получает дополнительную прибыль, а клиент не портит себе кредитную биографию и нет просроченного долга.

Какие плюсы пролонгации

Если проводить данную процедуру, то она обладает несколькими положительными моментами:

  1. Нет просрочки обязательных платежей.
  2. Новый график платежей составляется на основе финансовых возможностей дебитора.
  3. Снижение нагрузки на бюджет гражданина.
  4. Сохранение права на залоговое имущество и не нужно привлекать к погашению кредита поручителей, если они участвовали в сделке.
  5. Снижение риска выплаты «проблемного займа», это избавляет от подачи заявления в судебный орган о принудительном погашении ссуды.
  6. За это время не начисляются штрафные санкции.
  7. Кредитное учреждение экономить время на работу со своим клиентом.

Финансовые компании предъявляют определенные критерии отбора к тем, кто хочет провести пролонгацию кредитного договора. Одним из главных факторов, который играет важное значение является отсутствие просрочки и пропуска ежемесячных платежей по текущей кредитной сделке.

Как продлить период кредитования?

Чтобы начать данную процедуру, заемщик должен обратиться в банковскую организацию и написать соответствующее заявление. В нем он должен объяснить свою проблему с выплатой кредита и документально, это подтвердить. Кредитор в этом случае может поднять процентную ставку, если увеличит срок кредитования.

Чтобы получить положительное решение на пролонгацию нужно:
1. Обосновать свою просьбу и предоставить бумаги о снижении доходов.
2. Не делать просрочку по текущим выплатам.
3. Нужно убедить кредитное учреждение, что тяжелое финансовое положение, это временное явление.
4. На момент начала проведения пролонгации должна быть положительная кредитная биография.

Финансовая компания пойдет на уступки и продлит срок кредитования, если клиент является добросовестным плательщиком и он предъявил документальные доказательства своей финансовой несостоятельности, чтобы вносить ежемесячные платежи в прежнем размере.

Условия автоматического продления кредитной сделки заранее обговариваются сторонами. Период увеличивается, как только заканчивается предварительный срок действия договора.

Пролонгация ссуды является неотъемлемой частью процесса реструктуризации, а также может применяться при консолидации и рефинансировании. Ни в коем случае не надо применять сюда понятие «кредитные каникулы», которые не подразумевают под собой увеличение срока, а лишь дают временную передышку заемщику, чтобы не платить по взятой ссуде.

Увеличить срок внесения ежемесячных платежей с применением вышеперечисленных процедур можно, когда:
1. У человека несколько просроченных займов и он не может выплатить их.
2. Финансовые проблемы у заемщика образовались без уважительной причины.
3. Требуется объединение нескольких займов (консолидация).
4. Ситуация с платежеспособностью клиента временная.
5. Кредит получает статус «проблемный».
6. Просрочка образовалась по вине кредитора или технического сбоя.

Увеличение периода кредитования может принести выгоду, если дебитору нужно только снизить сумму обязательной выплаты по займу, чтобы в дальнейшем платить исправно без всяких нарушений. Если финансовые трудности возникли всего на несколько месяцев (2-3), то лучше заплатить штраф, который применит кредитор, чем начать данную процедуру.

Гражданин значительно повысит свои шансы на пролонгацию, если у него хорошая кредитная репутация, он проявляет инициативу при сотрудничестве с кредитным учреждением и находится у них на хорошем счету.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: